zaterdag 28 februari 2015

Februari

Oei...! Wat is het hier een tijd stil geweest! Niet mijn bedoeling, maar het is vanwege persoonlijke omstandigheden zo gelopen. Ik hoop vanaf maandag de draad weer op te pakken.

In elk geval is februari alweer voorbij. Dat betekent dat de eerste volledige maand waarbij je (als het goed is) alles hebt opgeschreven voorbij is. Nu weet je dan ook wat je precies in februari hebt uitgegeven. Met name de dingen die meestal niet wekelijks terugkomen is het van belang om te zien wat je in een maand eraan hebt uitgegeven. Ook al geeft dat af en toe een verkeerd beeld, want ook in de ene maand kunnen sommige uitgaven hoger of juist lager liggen dan in een andere maand. Te denken valt hierbij bijvoorbeeld aan benzine als je niet zo heel vaak de auto gebruikt, maar ook aan kleding of cadeautjes.

Door een hele maand in kaart te brengen qua financiën heb je wel een redelijk beeld gekregen. Hierbij moet natuurlijk nog wel worden opgemerkt dat februari een erg korte maand is en dat de andere maanden wel een paar dagen langer zijn. Dit kan van invloed zijn op bijvoorbeeld de boodschappen als je in januari of in maart wel drie hele dagen extra voor eten moet zorgen. Tegelijk weet je dat van tevoren, dus kun je er op anticiperen.

Dit eerste overzichtje van de maand februari kunnen we al wel later gebruiken om het in te passen en te vergelijken met de maandelijkse begroting. Geef je zoveel uit als dat je wilt volgens je begroting (of als je mag uitgeven om toch rond te komen)? Of geef je juist meer uit dan wenselijk is? Natuurlijk kun je ook minder uitgeven dan kan, wat doe je dan met het overgebleven geld?
Zoals gezegd hoop ik komende week de draad weer op te pakken en gaan we verder met de maandelijkse begroting en gaan we door met bonnetjes bewaren en uitgaven noteren!

donderdag 5 februari 2015

Dag 13: vaste lasten (verzekeringen vervolg)

Gisteren hebben we het gehad over de verplichte verzekeringen. En zoals ik gisteren al zei, sommige verzekeringen vallen in een grijs gebied. Ze zijn niet allemaal verplicht, maar soms is het noodzakelijk om een bepaalde verzekering te hebben, terwijl dat voor andere mensen niet noodzakelijk is. Iemand noemde al de WA-verzekering. Dit is dezelfde verzekering die ik bedoelde met de autoverzekering die verplicht is als je een auto hebt. Nu is het met de autoverzekering zo dat je verplicht de WA-verzekering moet hebben, maar daarnaast kun je nog uitbreiden met verplicht casco of volledig casco. Dit hangt af van de waarde van je auto.

Voor de rest van de verzekeringen geldt geen verplichting, maar die kunnen wel handig zijn. Vaak geldt de stelregel dat als je iets niet zelf kunt opvangen dat het dan handig is om een verzekering af te sluiten. Ook moet je je altijd afvragen of de premie de vergoeding van de verzekering wel waard is. Zo klinkt een tuinverzekering natuurlijk best leuk, maar is de overlap met een inboedel of opstalverzekering best groot, waarmee de tuinverzekering eigenlijk overbodig is.

Naast de WA-verzekering voor je auto heb je ook een (algemene) aansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering is niet verplicht, maar kan wel heel handig zijn. Dit is een verzekering die schade dekt die je (per ongeluk) bij anderen maakt. In de eerste paar jaar van ons trouwen hadden we deze verzekering niet, maar toen we kinderen kregen hebben we ons toch maar verzekerd. Per kind kostte het nog geen euro per maand meer, terwijl je dan toch tot een bedrag van tig euro schade kunt declareren. Voor het geval dat je kind erachter komt dat je met een steentje heel mooie tekeningen kunt maken op de nieuwe auto van de buren... Op bonje met de buren zit je op zo'n moment niet te wachten en dan is het wel handig om deze verzekering achter de hand te hebben...

Een inboedelverzekering is ook vaak handig. Dan zijn alle spullen in je huis die je kunt vastpakken en meenemen verzekerd. Toen er bij ons uit de schuur een vrij nieuwe fiets werd gestolen enkele jaren terug kregen we het bedrag vergoed door de inboedelverzekering. Toch handig dat we die hadden, maar verplicht is het niet.

Een uitvaartverzekering kan ook handig zijn als je weinig geld achter de hand hebt. Heb je voldoende spaargeld, dan is het in veel gevallen voordeliger om er zelf voor te sparen.

Het is per persoon heel verschillend welke verzekeringen je moet afsluiten. Reis je veel, dan kan een reisverzekering handig zijn, maar als je veel thuis blijft is dat natuurlijk onzin. Bekijk wel per verzekering waarvoor je verzekerd bent. Sommige verzekeringen overlappen elkaar gedeeltelijk en dan is het jammer om daar wel geld voor te betalen, want in schadegevallen keert maar één verzekering uit. Goed om dat eens naast elkaar te leggen en regelmatig te bekijken of de verzekeringen nog steeds goed zijn voor je huidige leven. Door een andere levensfase kunnen weer andere verzekeringen interessant zijn (vergeet dan niet je oude op te zeggen).

Voor alle verzekeringen geldt wel dat je vaak geld kunt besparen door over te stappen naar een goedkopere verzekering. Of sluit een alles-in-eenpakket af, waarbij je alle verzekeringen bij dezelfde verzekeraar afsluit. Vaak krijg je dan een korting. Op sites als independer.nl kun je gemakkelijk verzekeringen vergelijken. Let dan wel op de voorwaarden en kijk of de dingen die jij verzekerd wilt hebben ook echt verzekerd worden door die verzekering.

Bewaar de polisbladen van de verzekeringen altijd tot zolang ze lopen of tot je een vervangend polisblad hebt gekregen. Declaraties en schadeafhandelingen zijn wel handig om 5 jaar te bewaren.
Vul de maandbedragen voor je verzekeringen ook in op de maandbegroting. Morgen hoop ik een overzichtje te plaatsen hoe die er nu uit zou kunnen zien. Uiteraard vergeet je de uitgaven niet op te schrijven...

woensdag 4 februari 2015

Dag 13: vaste lasten (verzekeringen)

De laatste categorie van de vaste lasten bestaat uit de verzekeringen. En tegelijk is dat de overgang naar de vrijwillige vaste lasten. Want er zijn verzekeringen die verplicht zijn. Maar er zijn ook verzekeringen waarvoor je wel of niet hoeft te kiezen en er zijn zelfs verzekeringen die je eigenlijk helemaal niet hoeft te hebben. Maar eerst de verplichte verzekeringen, deze zijn door de overheid verplicht gesteld.

In de eerste plaats is dat de zorgverzekering. De basisverzekering is verplicht voor iedereen van 18 jaar en ouder in Nederland. Je kunt vrijwillig kiezen voor aanvullende verzekeringen, hoeveel je daarvoor wilt betalen is helemaal aan je zelf en dat hoeft dus echt helemaal niet. Ik heb al een paar jaar alleen een basisverzekering zonder aanvullende verzekeringen, maar wel met een maximaal eigen risico. Dan betaal je het minste premie, maar als je wat krijgt moet je zelf ook veel betalen. Dat is een eigen keus.
Meestal wordt de premie maandelijks afgeschreven. Maar in ruil voor korting kun je er ook voor kiezen om het per kwartaal, per half jaar of per heel jaar te betalen. In dat geval reken je de bedragen om naar wat je per maand kwijt bent en vul je dat in op de maandbegroting.

De tweede verzekering die verplicht is is de opstalverzekering. Dit geldt alleen voor mensen die een koophuis hebben. Als je zo'n verzekering niet zou hebben zou je een groot probleem krijgen met de bank als je huis afbrandt. Dan is je huis weg, maar je hypotheek moet je dan wel aflossen. Iedereen snapt dat dat een probleem is en om die problemen voor te zijn moet je dus bij het kopen van een huis verplicht een opstalverzekering afsluiten.

De derde verplichte verzekering is een verzekering voor je voertuig. Als je een auto, motor of brommer hebt moet je die verzekeren. Uiteraard heb je deze verzekeringen niet nodig als je geen voertuig hebt. Ook dit is geen overbodige verzekering, want deze verzekering dekt de schade wanneer je met je voertuig anderen schade toebrengt. Heb je geen voertuigverzekering, dan loop je kans om een grote boete te krijgen.


Bij sommige hypotheken is het verplicht om een levensverzekering af te sluiten. Omdat deze zo gekoppeld is aan je hypotheek schreef ik er hier ook al over. Los van je hypotheek kun je ook een levensverzekering afsluiten, maar dit is zeker niet verplicht en helemaal je eigen keus.
We komen hiermee bij de verzekeringen die niet verplicht zijn en daar wil ik morgen verder op door gaan.
Voor nu schrijf je de maandbedragen van de verplichte verzekeringen in de maandbegroting, waar het nodig is omgerekend naar een maandbedrag. Ook stoppen we alle polissen in de map. De zorgverzekeringpolis bewaar je in elk geval twee jaar. De declaraties voor de zorgverzekering bewaar je 5 jaar. De andere verzekeringspolissen bewaar je tot je een vervangend polisblad hebt gekregen of tot hoelang de verzekering loopt.

Vergeet ook niet om ook weer alle uitgaven van vandaag te noteren.

dinsdag 3 februari 2015

Dag 12: vaste lasten (gas/water/elektriciteit vervolg)

Ik heb gisteren nog iets vergeten over gas/water/elektriciteit. Ik had het gisteren al even over dat je in de zomer veel minder energie en gas verbruikt dan in de winter. Als je wilt weten hoeveel je precies verbruikt is een eindafrekening misschien een beetje vaag. Daarom kun je ook zelf voor inzicht gaan zorgen door regelmatig de meterstanden te noteren. Hiervoor kun je regelmatig de meterkast induiken. Ik schrijf ze wekelijks op maandagmorgen op. De standen van energie en gas, de getallen achter de komma zijn niet zo interessant, die kun je weglaten. Zo weet ik precies hoeveel ik wekelijks verbruik. Als het erg koud is dan is het gasverbruik veel hoger. En als ik een weekje veel mijn oven gebruik, dan is het elektriciteitsverbruik veel hoger. Zo komen we minder snel voor verrassingen te staan bij de eindafrekening.
De stand van het water kun je ook noteren, maar vaak zit die meter op een wat lastiger plek (bij ons onder de grond) en verbruiken we 'slechts' 1 a 2 kuub per week en je betaalt ook niet zoveel voor water. Dat wil niet zeggen dat we niet zoveel mogelijk water proberen te besparen voor het milieu, maar we schrijven de waterstanden niet op.

De meterstanden die je hebt genoteerd kun je vergelijken met andere huishoudens via de site van het nibud.nl. Zit je gemiddeld, of eronder of juist erboven? Als je erboven zit dan moet het niet moeilijk zijn om te besparen. Met heel veel besparingen lever je amper in op woongenot. Bijvoorbeeld door na het opladen alle opladers (telefoon, tandenborstel, laptop ed) meteen uit het stopcontact te halen. Laat apparaten ook niet standby staan, zet ze desnoods uit met een stekkerdoos met een aan/uitknop. Dit zogenaamd 'sluipend' energieverbruik merk je nauwelijks, maar op jaarbasis zie je er wel wat van terug.
Er zijn nog wel meer tips te geven (en te vinden op internet!) om te besparen op je gas en elektriciteit. We focussen echter nu eerst op onze maandbegroting en uitgaven. Dus morgen gaan we weer verder met de volgende categorie van de vaste lasten: verzekeringen.

maandag 2 februari 2015

Dag 11: vaste lasten (deel 2)

Vandaag gaan we weer verder met de vaste lasten. Vorige week hebben we de woning (lees huur/hypotheek) bij de kop gepakt. Dit keer is het de gas-water-licht aan de beurt. Hiervoor heb je vaak verschillende leveranciers, ook al kun je goed gas en elektriciteit bij hetzelfde bedrijf afnemen en dan krijg je beide zaken op dezelfde factuur gefactureerd. Meestal is dit een bedrag wat je maandelijks moet betalen. Aan het eind van het jaar (wat contract betreft, dus dit kan voor de één in oktober liggen en voor de ander in mei) krijg je een eindafrekening.
De maandelijkse bedragen die je voor gas en elektriciteit betaalt zijn een schatting van je verbruik, pas bij de eindafrekening kijkt de leverancier hoeveel je daadwerkelijk verbruikt hebt. Is dat meer dan de schatting dan moet je bijbetalen. Is het minder, dan krijg je geld terug. De maandelijkse bedragen zijn daarom ook gelijk. Terwijl iedereen in de winter veel meer gas en elektriciteit verbruikt dan in de zomer, want dan hoeft de verwarming niet aan en ook heb je dan veel minder kunstlicht nodig. Gemiddeld betaal je dus ongeveer het goede bedrag. Terwijl je in de zomer maandelijks veel te veel betaalt en in de winter veel te weinig.
Als je over wilt stappen van energieleverancier is het goed om met bovenstaande rekening te houden. Het beste is om over te stappen in de tijd dat je de eindafrekening krijgt. Dan heb je een heel jaar betaalt en krijg je de afrekening die je anders ook zou krijgen. Als je bijvoorbeeld vlak voor de zomer overstapt, terwijl je contract in oktober afloopt dan is de kans heel groot dat je fors moet bijbetalen. Dit komt omdat je de hele winter eigenlijk te weinig betaald hebt en je hebt de zomer niet afgewacht om dat te compenseren.

Misschien denk je nu wel: overstappen? Het zou toch gaan om de maandbegroting? Dat klopt helemaal, maar zo af en toe een tip tussendoor kan geen kwaad toch? Want een heel goede tip om wat extra geld te besparen is simpelweg door over te stappen van energieleverancier. Met je laatste jaarafrekening kun je precies zien hoeveel je ongeveer per jaar verbruikt. Er zijn heel wat vergelijkingssites (bijvoorbeeld de site van de consumentenbond of gaslicht.com) waar je je verbruik kunt invoeren (neem je verbruik wat ruimer, want met een strenge winter is de kans groot dat je dan kunt bijbetalen) en waarbij je met één klik op de knop kunt zien hoeveel je kunt besparen door over te stappen. In veel gevallen krijg je er een overstapbonus bij die toch mooi meegenomen is. Ik ben inmiddels al vaak overgestapt en het heeft mij geen problemen opgeleverd, alleen krijg je de rekening van een ander bedrijf.
Mocht je niet willen overstappen dan zou ik de tip mee willen geven om je energieleverancier op te bellen en alleen maar te zeggen dat je overweegt over te stappen en te vragen of ze nog een leuk aanbod hebben. Dat heb ik vorig jaar ook gedaan en toen kreeg ik zonder moeite een lager tarief en bij de eerste maandtermijn een korting van 25 euro. Dat was het telefoontje zeker waard!

In de maandbegroting schrijf je de maandelijkse bedragen voor gas, elektriciteit en water onder de cijfers van de huur of hypotheek. Als je de bedragen per kwartaal betaalt dan deel je dat bedrag door 3 en vult dat bedrag in. Wij betalen voor het water in 10 termijnen. In juli en augustus krijgen we de afrekening en dan betalen we desnoods iets bij als we te weinig betaald hebben. Het bedrag wat we betalen is rond de 10 euro per maand en daarom hanteer ik dat ook als maandbedrag en reken ik het niet om naar 12 maanden. Maar het kan best zijn dat jij dat liever wel doet, dat is helemaal prima.
Ook voor gas, water en elektriciteit stop je de jaarafrekeningen van de laatste vijf jaar bij elkaar in de map, naast het contract wat je hebt afgesloten voor deze zaken. Zo heb je het overzichtelijk bij elkaar en kun je snel je verbruik opzoeken als je dat nodig hebt.

Vergeet je niet je uitgaven bij te houden van de maand februari? Een nieuwe maand, nieuwe kansen ook wat uitgaven betreft!

zaterdag 31 januari 2015

Dag 10: resultaten tweede week

Het is een beetje later dan ik gepland had, maar na anderhalve week met ziekte thuis, waaronder een zieke peuter die van alles niets wil behalve met mama knuffelen is er van stukjes schrijven niet zoveel gekomen. Het lijkt er nu op dat het ergste inmiddels achter de rug is en dan zal ik weer proberen met regelmaat een stukje te schrijven. Daarbij plaats ik wel even een kanttekening dat ik de enige ben die dit seizoen nog niet ziek is geweest, dus als ik er zelf ook nog achteraan ga, dan duur het vast wat langer.

In elk geval is het vandaag weer de laatste dag van de week en dus gaan we de cijfers van deze week weer bekijken en op een rijtje zetten. Hoeveel heb je deze week uitgegeven  aan de categorieën waarvan je het wilt weten? Bovendien kun je nu al een vergelijking maken met de eerste week dat we alles aan het noteren waren. Zijn er grote verschillen bijvoorbeeld in de boodschappen? Kun je achterhalen hoe dat komt of ben je redelijk constant in je uitgaven? Zet de totalen weer op een rijtje naast de resultaten van de eerste week, dan kun je het gemakkelijk met elkaar vergelijken. Bijvoorbeeld:

Week 1 Week 2
boodschappen € 85,64 € 63,23
kleding en schoenen € 12,99 € 2,65
cadeautjes € 10,00 € 23,65
benzine € 63,45 € 0,00
persoonlijke verzorging € 2,69 € 7,50
kapper € 0,00 € 20,00
lunchen op het werk € 6,55 € 8,65





Vandaag is het ook de laatste dag van de maand januari. Dat betekent dat we gewoon doorgaan met uitgaven noteren en vanaf morgen beginnen met het overzicht niet alleen van de komende week, maar ook van de maand februari.

woensdag 28 januari 2015

Dag 9: vaste lasten (deel 1)

Na de inkomsten komen nu de vaste lasten op de maandbegroting. Hiervoor maak je een nieuw kopje aan onder het totaal van de inkomsten zodat het duidelijk is dat het de uitgaven betreft.
Daarna beginnen we met de vaste lasten. Zoals ik gisteren heb uitgelegd zijn dat de lasten die het belangrijkst zijn om te betalen omdat de gevolgen groot zijn als je daarmee een achterstand oploopt.
Hierbij is je huis als eerste belangrijk. Dus we beginnen we met de huur of de hypotheek.

Als je een huis huurt en je krijgt daarvoor huurtoeslag, dan moet je er goed opletten dat je dat niet dubbel telt. Als je de huurtoeslag al onder inkomsten hebt gezet, moet je onder 'uitgaven' de bruto huur neerzetten, dus het bedrag zonder dat je de huurtoeslag ervan af hebt getrokken. Het kan ook zijn dat de huurtoeslag al is verrekend met je huur en dat je daarom maandelijks minder huur hoeft te betalen, in dat geval moet je de huurtoeslag niet noteren onder inkomsten, omdat je die niet daadwerkelijk binnen krijgt. Doe je dat wel dan houd je op papier meer geld over dan in de praktijk, waardoor de kans aanwezig is dat je meer uitgeeft dan dat je binnen krijgt.

Als je een huis gekocht hebt en daarvoor een hypotheek hebt afgesloten zet je het bedrag wat je maandelijks betaalt aan de hypotheek ook op de begroting. Let er wel op dat dit meerdere bedragen kunnen zijn als je verschillende delen hebt in je hypotheek. Als je bijvoorbeeld een spaarhypotheek hebt, dan betaal je bijvoorbeeld rente over het geleende bedrag, maar leg je daarnaast ook een deel in. In veel gevallen is het verplicht om een levensverzekering bij de hypotheek af te sluiten. Schrijf deze dan ook bij de hypotheekkosten, zodat je altijd precies weet wat je voor je hypotheek per maand kwijt bent.
Ook hierbij geldt dat wanneer je hypotheekrenteaftrek krijgt, dat je dat niet dubbel telt. Je schrijft dan de hypotheekrenteaftrek bij je inkomsten en neemt onder uitgaven de bruto hypotheeklasten op.

Je huurcontract stop je in de map en die bewaar je zolang je het huis huurt. Van de huurspecificaties die je krijgt bewaar je ook de laatste vijf jaar.
Het koopcontract van je huis bewaar je bij je hypotheekgegevens. Meestal krijg je bij het afsluiten van de hypotheek een map met daarin alle bepalingen en voorwaarden. Daarbovenop krijg je elk jaar een jaaroverzicht van de betaalde rente en de stand van zaken op dat moment. Dit bewaar je ook ten minste 5 jaar. Zorg ervoor dat alle correspondentie met betrekking tot je hypotheek bij elkaar bewaard wordt, dan scheelt het zoeken als je een keer die gegevens nodig hebt.

Morgen verder met de vaste lasten. Voor nu bewaar vooral je bonnetjes en schrijf je uitgaven op. Is er inmiddels al post gekomen? Maak het meteen open en leg het op zo'n plaats/in een bakje dat je er in elk geval binnen een week wat mee gaat doen.

dinsdag 27 januari 2015

Dag 8: uitgaven overzicht

Als het goed is, hebben we nu al onze inkomsten op een rijtje. Vanaf vandaag gaan we ons bezig houden met de uitgaven. Deze zijn globaal in drie verschillende categorieën in te delen. In de eerste plaats zijn er de vaste lasten die elke maand terugkomen en waar je niet gemakkelijk onderuit kan zonder verstrekkende gevolgen. Ik bedoel dan de kosten voor huur of hypotheek (tenzij je hem al hebt afgelost natuurlijk), kosten voor gas en elektriciteit en water, en een paar verzekeringen, met name de zorgverzekering en de opstalverzekering zijn hierbij belangrijk. Sommigen zetten boodschappen hier ook onder, omdat je voor je dagelijkse behoeften natuurlijk wel moet eten en drinken. Ik kies daar niet voor, omdat het bedrag voor boodschappen niet maandelijks gelijk is, maar heel erg kan verschillen.

De tweede categorie bevat vrijwillige vaste lasten, omdat ze maandelijks (of een andere periode) terugkomen. Het verschil met de eerste categorie is dat je zelf de verplichting bent aangegaan. Bijvoorbeeld telefoon, internet, tv. Je kunt zonder, maar als je ervoor gekozen hebt betekent dat wel een betalingsverplichting. Hetzelfde geldt voor het hebben van een auto. Als je er één hebt, dan moet je die verzekeren en wegenbelasting betalen. Dat is een verplichting en daarom een vaste last, maar die ben je zelf aangegaan, je kunt zonder (in de meeste gevallen). Ook rente en aflossing op schulden vallen onder deze categorie, als je geen schulden hebt, dan ben je meteen van deze kosten af.

De derde categorie bestaat uit variabele lasten, dat zijn al die uitgaven die geen verplichtend karakter hebben en ook niet regelmatig terugkomen. Ze zijn nuttig of leuk, maar je kunt in de meeste gevallen ook zonder. Hieronder vallen cadeautjes, benzine, boodschappen, uitstapjes, vakantie etc.

Soms is het helemaal niet duidelijk tot welke categorie een uitgave hoort. En het kan zijn dat een heel andere indeling voor jou beter werkt dan voor iemand anders. Dat is ook niet erg. Deze categorieën geven alleen maar aan welke prioriteiten je moet stellen als het gaat om geld uitgeven. Die eerste categorie is daarbij heel belangrijk. Een huurachterstand of hypotheekachterstand kan grote problemen geven. Dus die betaal je voordat je een vakantie boekt of een groot cadeau koopt. Daarna is de tweede categorie aan de beurt om te betalen. Lukt dat niet, of wil je dat niet meer? Dan zeg je die verplichtingen op of je kiest voor een goedkoper alternatief.

De komende dagen gaan we beginnen met de uitgaven in de maandbegroting, waarbij we globaal deze drie categorieën aanhouden. Dan zal ik ook proberen tips te geven om prioriteiten te stellen van de uitgaven die je hebt.

Vergeet je niet om de bonnetjes van vandaag en de uitgaven te noteren? 

maandag 26 januari 2015

Dag 7: afronden inkomsten (en papierwerk)

Vorige week hebben we een opzet gemaakt met de maandbegroting. Hierbij heb ik vergeten een voorbeeld te laten zien hoe het eruit zou kunnen zien. Bij deze maak ik het alsnog goed.

Hierbij een overzicht van de maandinkomsten:
 
Maandoverzicht 2015 Bedrag


Inkomsten
Loon € 1.596,75
Kinderbijslag € 65,88
Huurtoeslag € 213,53
Zorgtoeslag € 54,00
Kinderopvangtoeslag € 150,00
Kindgebonden budget € 65,00
Overige inkomsten € 20,00




Totaal € 2.165,16









Verder beginnen we met archiveren, hiervoor heb je een map nodig, waar je je papieren goed in kunt bewaren. Niet alle papieren zijn even belangrijk. In het geval van je loon is het goed om alle loonstrookjes en jaaroverzichten (of overzichten van je uitkering) minstens 5 jaar te bewaren. Hetzelfde geldt voor bankafschriften, deze bewaar je ook 5 jaar. Waarom die termijn van 5 jaar? Omdat de belastingdienst tot vijf jaar terug belasting mag navorderen. Voor bedrijven en ZZP-ers geldt de termijn van 7 jaar.
Hetzelfde geldt eigenlijk voor de besluiten van de toeslagen en de uitbetalingsbewijzen. Als je een definitieve beschikking ergens van krijgt, dan kun je de voorlopige beschikking weg doen.
Uiteraard is het handig om alles van hetzelfde bij elkaar in de map te stoppen. Dan kun je, elke keer als je er iets in stopt ook meteen zien of de oudste papieren weg mogen of dat je ze nog langer kunt bewaren. Met tabbladen maak je de map overzichtelijker, deze kun je trouwens ook gemakkelijk knutselen met dubbelgevouwen kleine papiertjes (of postit's).

Je zou je bankafschriften en loonstrookjes ook digitaal kunnen bewaren (als je ze ook digitaal krijgt). Dan hoef je ze niet uit te printen, maar dan moet je zelf wel goed bijhouden dat je ze regelmatig download en regelmatig een back-up van de bestanden maakt. Want bij mijn bankrekening kan ik bijvoorbeeld mijn bankafschriften niet tot 5 jaar terug downloaden. Ik kan ze nog wel schriftelijk opvragen, maar dat kost geld. Het is dus handig om ze regelmatig te downloaden, dan heb je ze ook meteen tot je beschikking als je ze nodig hebt.

zaterdag 24 januari 2015

Dag 6: resultaten van de eerste week

Het is vandaag zaterdag en dat betekent dat het de laatste dag is van deze week. Ook vandaag houd je al je bonnetjes bij en schrijf je alle uitgegeven bedragen op. Maar vandaag gaan we ook kijken hoe de week is verlopen. Heb je alles opgeschreven en niets vergeten (alle uitgaven van vandaag tellen uiteraard ook mee)?

We pakken nu het lijstje erbij wat we voor die tijd hebben gemaakt. Naar welke categorieën ben jij nieuwsgierig? En hoeveel heb je deze week aan de verschillende categorieën uitgegeven? Het is handig om te werken met verschillende soorten kleurtjes om de verschillende categorieën aan te kruisen. Je kunt ook de verschillende categorieën een letter of een code geven (bijvoorbeeld bo voor boodschappen, kl voor kleding, enz.). Dan is het meteen duidelijk welk bedrag bij welke categorie hoort. Als je dat gedaan hebt, dan tel je alle bedragen bij elke categorie bij elkaar op.
Nu kan het zijn dat je uitgaven hebt gedaan die eigenlijk nergens onder vallen. Zo kun je bijvoorbeeld een schaar hebben gekocht wat niet goed past onder boodschappen, maar ook niet onder een andere categorie, of je moet al de categorie huis en inrichting hebben, dan zou hij daar misschien onder kunnen vallen. In elk geval zijn er altijd wel dingen die niet ergens bij horen en die al helemaal niet regelmatig terugkomen (een schaar koop je waarschijnlijk maar één keer en daarna een hele poos niet meer). Die zet je dan onder 'overige' of 'diversen'.

Werken met een categorie 'overig' kan handig zijn, maar besef wel dat je na een tijd niet precies meer weet wat je daarvoor gekocht hebt.
Als je werkt in excel maak je een nieuw tabblad aan, waar je van deze eerste week per categorie de uitgaven bij elkaar optelt. Als je werkt in een schrift, dan kun je het schrift omdraaien en doen alsof de achterkant de voorkant is, dan kun je op het eerste blad (gezien vanaf de achterkant) de totalen van de eerste week schrijven. Zo heb je het altijd bij de hand.

Nu heb je al een klein overzichtje van wat je uitgeeft. Maar dit is een resultaat van maar 7 dagen en dat wil nog niet zoveel zeggen. Ben je deze week ziek geweest of heb je weinig tijd gehad om te shoppen dan heb je misschien helemaal geen kleding gekocht, terwijl dat natuurlijk niet elke week zo is. Daarom geeft dit een leuk eerste overzichtje, maar zullen we het langer moeten bijhouden om te weten te komen wat je echt uitgeeft aan de verschillende categorieën. En dus gaan we volgende week gewoon weer verder met bonnetjes bewaren en alles noteren.

vrijdag 23 januari 2015

Dag 5: inkomsten (niet-maandelijks)

Gisteren hebben we alle inkomsten opgeschreven die elke maand terugkomen. Er is ook een aantal inkomsten die je wellicht hebt, die niet maandelijks terugkomt. Die gaan we nu noteren. De kinderbijslag wordt bijvoorbeeld altijd aan het begin van een kwartaal gestort. Om dit in de maandelijkse begroting te kunnen opschrijven deel je dat bedrag door drie (want elk kwartaal heeft drie maanden). Als je bijvoorbeeld één kind hebt waarvoor je elk kwartaal 191,65 euro krijgt, dan schrijf je bij de inkomsten op de maandbegroting dus 65,88 op.
Je loon hoeft ook niet maandelijks binnen te komen. Soms krijg je elke week je loon. Dat kan bijvoorbeeld als je een nul-urencontract hebt, terwijl je toch met enige regelmaat werkt. In zo'n geval pak je je loonstrookjes (of je bankafschriften) erbij van de laatste drie maanden. Dan tel je alle bedragen van loon bij elkaar op en je deelt dat door drie. Dan heb je een schatting van hoeveel je gemiddeld per maand verdient. Daarbij ga ik ervan uit dat je ook dit jaar ongeveer evenveel werkt en gaat verdienen.
Als je verwacht dat het anders gaat worden, dan geeft dat niet. De begroting die je maakt is de begroting van dit moment. Op een later tijdstip kun je dat altijd weer aanpassen.

Je kunt ook elke vier weken je loon gestort krijgen op je rekening. Dat betekent dat je 13 uitbetalingen hebt in het jaar (vaak in december 2 keer). Je kunt hier op verschillende manieren mee omgaan. Je kunt de 13e keer loon zien als 13e maand en als een extraatje in december. Dan kun je je loon over 4 weken opschrijven onder inkomsten. Als je het niet ziet als een extraatje, maar als normaal inkomen wat je verdiend hebt en ook gebruikt om dingen mee te betalen, dan kun je je loon vermenigvuldigen met 13 en het bedrag dat daaruit komt delen door 12. Dan krijg je als je het goed doet een iets hoger bedrag, wat omgerekend je maandinkomen is.

Op deze manier bekijk je alle bedragen die je niet maandelijks binnenkrijgt. Probeer ze om te rekenen naar een maandbedrag en vul dat bedrag in.
Als laatste vul je het kopje 'overig' in. Hier kun je een schatting maken van overige bedragen die je af en toe krijgt. Ga altijd aan de lage kant zitten, dan valt het eerder mee dan tegen. Je kunt hierbij denken aan spullen die je verkoopt op marktplaats of geld wat je toegeschoven krijgt voor je verjaardag. Eigenlijk alles wat niet 'vast' staat dat je het krijgt, maar wat je wel verwacht.

Dan laat je nog een paar regels wit voordat je een totaal schrijft. Mocht je nog iets te binnen schieten wat nog niet op het lijstje staat, dan kun je dat dan later nog toevoegen.

donderdag 22 januari 2015

Dag 4: inkomsten

Vandaag beginnen we met het 'echte' werk, het maken van een maandbegroting. Waarom we werken met een maandbegroting en bijvoorbeeld niet met een jaarbegroting of een weekbegroting? Simpel omdat heel veel bedragen maandelijks worden betaald. Bijvoorbeeld de huur, de hypotheek, verzekeringen of een telefoonabonnement. Over het algemeen komen deze bedragen maandelijks terug. Ook wordt in veel gevallen het loon maandelijks bijgeschreven, net als veel toeslagen. Door te werken met een maandbegroting heb je al die bedragen overzichtelijk op een rijtje en dan zie je precies wat je overhoudt om andere dingen van te betalen.

Vandaag beginnen we dus met een maandbegroting en daarbij kijken we eerst naar de positieve kant: de inkomsten. Om dit op te schrijven heb je een vel a4 papier nodig met lijntjes of blokjes. Dit kan overigens ook heel goed in word of excel.
Bovenaan zet je Inkomsten en vervolgens schrijf je al die dingen op waar je geld van krijgt. Daarnaast zet je een verticale lijn, zodat het blad verdeeld wordt in twee kolommen. In de tweede kolom zet je de bedragen die je per maand binnenkrijgt. Hiervoor heb je met name je loonstrookjes nodig, of de papieren van je uitkering, gegevens van de toeslagen van de belastingdienst, enzovoort.
We richten ons vandaag alleen op de bedragen die maandelijks binnenkomen. Er zijn ook bedragen die niet maandelijks binnenkomen, zoals bijvoorbeeld de rente en de kinderbijslag. Dat gaan we morgen verwerken.

Heb je niet alle gegevens kunnen vinden, dan kun je ook de bankafschriften erbij nemen. Alle c-bedragen daarop (credit) zijn bijgeschreven en kun je dus zien als inkomsten. Om te bepalen hoeveel je per maand binnenkrijgt kun je het beste de bankafschriften van de laatste drie maanden bekijken. Dan kun je beter zien hoeveel je per maand binnenkrijgt. Hierbij moet je wel erop letten of iets elke maand terugkomt, zoals bijvoorbeeld het loon, of dat iets eenmalig is, bijvoorbeeld een bedrag van de eindafrekening van gas en licht.
Noteer bij loon het basisloon dat je krijgt per maand. Alle overuren die je eventueel uitbetaald hebt gekregen zijn extra en hoeven niet maandelijks terug te komen. Neem ook niet klakkeloos het loon over van december, het kan best zijn dat daarin ook een dertiende maand en een bonus zijn verwerkt, welke je niet in andere maanden krijgt.
Hieronder staat een voorbeeld hoe het eruit zou kunnen zien. Natuurlijk schrijf je alleen die dingen op, welke je echt binnenkrijgt. Als je bijvoorbeeld een koophuis hebt zul je nooit huurtoeslag krijgen. Misschien denk je wel: toeslagen? Wat zijn dat? Kijk dan op http://rechtopgeld.nl om te zien of je voor een toeslag in aanmerking komt en dan kun je ze meteen aanvragen.

Nogmaals, vandaag gaat het alleen over maandelijkse inkomsten. Morgen gaan we het hebben over inkomsten die niet maandelijks, maar bijvoorbeeld één keer per kwartaal binnenkomen.

 
Maandoverzicht 2015 Bedrag


Inkomsten
Loon € 1.596,75
Uitkering
Huurtoeslag € 213,53
Zorgtoeslag € 54,00
Kinderopvangtoeslag € 150,00
Kindgebonden budget € 65,00
Hypotheekrenteaftrek








Vergeet ook vandaag niet de bonnetjes van je uitgaven!

woensdag 21 januari 2015

Dag 3: papieren sorteren

Ik weet het, mijn stappenplan neemt geen reuzenstappen, als je meteen wilt weten hoe het resultaat eruit komt te zien, dan moet je bij mij geduld hebben. Het is namelijk niet altijd even simpel. Als het simpel is, dan kun je overal wel terecht op internet.
Het probleem is dat het vaak niet zo simpel is. Als je echt wilt weten wat je uitgeeft, dan zul je het moeten bijhouden. En ja, dat kost tijd. Na drie dagen kun je nog niet zeggen wat je in de maand bijvoorbeeld uitgeeft aan boodschappen.

Daarbij verwacht ik niet dat iedereen elke dag evenveel tijd heeft om bezig te gaan. En dus kun je beter kleine stappen nemen die je af en toe met een dagje spijbelen toch gemakkelijk kunt inhalen.
Ten slotte verwacht ik dat er meer mensen zijn net als ik, die niet alle papieren keurig en ordelijk bij elkaar bewaren. Nog maar een paar jaar terug zou ik echt moeten zoeken om alle benodigde papieren te vinden die te maken hadden met de financiële administratie. Er lag een stapeltje op het eind van de eettafel, er lagen wat brieven in het krantenbakje onder de salontafel, er lag ook een stapeltje op het bureau boven en vervolgens zat er ook iets in een map waarin ik in een vlaag van opruimerigheid alvast was begonnen om de dingen overzichtelijk te krijgen. Tegenwoordig is het gelukkig ietsje beter...

In elk geval is het belangrijk om alle papieren bij elkaar te hebben. Ben je geschrokken van de stapel? Is hij groot of valt het nog mee? Wees gerust, niet alles is altijd even belangrijk om te bewaren en ook daar gaan we stap voor stap doorheen. Voor vandaag de opdracht: ga sorteren. De bankafschriften bij elkaar, de loonstrookjes, de brieven voor gas/licht en water, de enveloppen van de belastingdienst, enzovoort. Meestal staat er op de envelop of brief een logo wat het vooral gemakkelijk maakt, je ziet meteen waar de post vandaan komt.
Zitten er nog ongeopende brieven bij? Zet je erover heen en maak ze open. Kijk of het belangrijk is. Met name enveloppen van het CJIB (opgelopen boetes), incassobureaus en de belastingdienst kun je maar beter niet al te lang dicht laten zitten. Dat zijn instanties waarbij een betalingsherinnering of aanmaning (als je het eerste bedrag niet betaalt) vaak meteen met een fors bedrag verhoogd wordt. Dat kun je maar beter voor zijn.
Vanaf nu nog een actiepuntje: alle post die komt maak je meteen open en je scant het meteen of het belangrijk is of niet, dat kost helemaal niet veel tijd, dus er is geen reden om dat uit te stellen.

Natuurlijk schrijf je ook weer alle aankopen van vandaag op, daar blijven we nog wel even mee doorgaan!

dinsdag 20 januari 2015

Dag 2: noteren en papieren zoeken

Vandaag gaan we gewoon door met bonnetjes bewaren en de uitgegeven bedragen opschrijven. Als je dat elke dag blijft doen, dan wordt het een gewoonte en dan ben je minder geneigd om dingen te vergeten. Weet je trouwens dat als je de bonnetjes bewaard en elke avond even de bedragen opschrijft dat je steeds bewuster met geld omgaat en vanzelf (iets) minder gaat uitgeven? Dat is toch mooi meegenomen!

Verder stuur ik je vandaag het hele huis door. Alle papieren, enveloppen en mappen die ook maar iets met geld te maken hebben ga je verzamelen. Als je niet meer alles op papier krijgt, maar digitaal, dan kun je die papieren uitprinten. Of je maakt een mapje aan op je computer waar je ze inzet als je ze hebt gedownload. Zo hoef je er niet meer naar te zoeken. Denk hierbij bijvoorbeeld aan bankafschriften, loonstrookjes, verzekeringspolissen etc. Met name bankafschriften zijn maar beperkte tijd beschikbaar, dus download ze op tijd, zodat je de bankgegevens van het laatste jaar altijd meteen kunt inzien.
Als je de papieren niet uitprint is het belangrijk dat je regelmatig een back up maakt van je computer.

De overige papieren die in huis rondzwerven verzamel je, daar gaan we morgen mee verder. Heb je alles al netjes in een map zitten? Dan heb je een makkie en pak je gewoon je map erbij.

maandag 19 januari 2015

Dag 1: noteren, noteren, noteren

Vandaag beginnen we met het 'echte' werk. Vanaf vandaag ga je al je uitgaven in kaart brengen. Hiervoor heb je een lege excelsheet nodig, je kasboek, je schriftje of een worddocument. Bovendien raad ik aan om alle bonnetjes te bewaren van de winkels waar je bent geweest, of je met contant geld hebt betaald of met je pinpas dat maakt niet uit.
Het is tegelijk ook belangrijk om bedragen die je uitgeeft, maar waarvan je geen bonnetje krijgt, ook op te schrijven. Bijvoorbeeld een collecte aan de deur waar je geld aan geeft, of iets dat je via marktplaats hebt gekocht. Daarom gaan we elke dag de lijst bijwerken, want op zaterdag ben je die ene collecte 's maandags vast alweer vergeten...

Op welke manier kun je het opschrijven? In een lijntjesschrift is vaak een kantlijn (verticale lijn) afgedrukt. Voor die kantlijn schrijf je de datum waarop je de aankoop hebt gedaan. Aan de rechterkant van het papier maak je eenvoudig zelf een andere kantlijn. Deze plaats je zover van de kant af dat je daar nog 5 getallen kunt opschrijven. Daar komen alle bedragen die je hebt uitgegeven.
Daar tussenin schrijf je eerst op waar je het gekocht hebt en vervolgens wat je gekocht hebt. Hierbij pak je je lijst van dingen die je wilt weten over je eigen financiën, ik schreef er al over. Aan de hand daarvan bepaal je wat je opschrijft, die zak aardappels en twee pakken melk hoef je niet apart op te schrijven (tenzij je wilt weten hoeveel je uitgeeft aan melk natuurlijk ;-)), maar een pakje sigaretten kan je wel interessant genoeg vinden om apart te vermelden. In word of excel gebruik je vier kolommen, waarbij je eigenlijk op dezelfde manier werkt.

Misschien denk je wel dat je geen bonnetjes hoeft te bewaren, omdat je alles altijd pint en via internetbankieren alles kunt terug vinden wat je hebt uitgegeven. Natuurlijk kan dat, maar ik geef een voorbeeldje waaruit blijkt dat het wel een vertekend beeld kan opleveren. Stel je ziet op je bankafschrift dat je 56,46 bij de AH hebt uitgegeven, dan is de kans groot dat je dit bedrag opschrijft als boodschappen. In werkelijkheid heb je een dekbed gekocht voor 24,99, een cadeaukaart voor de verjaardag van je vader voor 10 euro, een doosje bonbons voor de buurvrouw die je laatst heeft geholpen van 3,99, een pakje sigaretten 6,25? (geen idee hoeveel zoiets kost) een stel sokken voor je zoontje van 2,99, een fles shampoo voor 2,69, een pakje rijst van 0,45 en koopzegels voor 5,10. Eigenlijk heb je dus maar 45 cent uitgegeven aan 'echte' boodschappen. En in zo'n geval kun je aan de hand van het kassabonnetje thuis precies invullen waar je je geld aan uit hebt gegeven.
Dit is wel een extreem voorbeeld, als je niet alles zo wilt uitsplitsen, maar bijvoorbeeld rookwaar en koopzegels in je boodschappen meeneemt, dan doe je dat, daar ben je helemaal vrij in.

Een voorbeeldje hoe het er dan uit komt te zien:
 
Datum Waar Wat gekocht Bedrag
18-01-15 AH dekbed € 24,99-
18-01-15 AH cadeautjes (vader en buurvrouw) € 13,99-
18-01-15 AH sigaretten € 6,25-
18-01-15 AH sokken (kleding) € 2,99-
18-01-15 AH persoonlijke verzorging € 2,69-
18-01-15 AH boodschappen € 0,45-
18-01-15 AH koopzegels € 5,10-
18-01-15 thuis collecte € 2,00-
18-01-15 marktplaats twee kussens verkocht € 3,50
18-01-15 werk lunchen € 2,45-

Als je het goed kunt zien staat er ook één positief bedrag in de tabel. Al het geld wat je contant binnenkrijgt, dat schrijf je ook op.

Morgen meer.

zaterdag 17 januari 2015

Voor ik het vergeet...

Komende maandag gaan we beginnen met de eerste stap. Om dan na de eerste week op zaterdag de balans te kunnen opmaken. Maar vandaag realiseerde ik mij ineens dat er ook mensen zijn die op zondag ook winkelen, wat natuurlijk ook bij de eerste week hoort. Daarom vraag ik je om als je morgen geld uitgeeft, daarvan de bonnetjes ook te bewaren, dan kun je die maandag met de eerste stap ook verwerken.

vrijdag 16 januari 2015

Precies

Als je je bezig houdt met je financiën, dan moet je precies en nauwkeurig zijn. Een klein foutje kan grote gevolgen hebben. Een nulletje te veel of te weinig opschrijven kan er zomaar voor zorgen dat je begroting niet klopt. Daarom is het goed om regelmatig te checken of alle bedragen wel goed zijn. Helemaal als je iets anders verwacht is het geen overbodige luxe om nog een keer alle bedragen bij langs te gaan.

Naast dat je de bedragen nauwkeurig moet noteren moet je ook eerlijk zijn. Je moet de situatie niet mooier maken dan hij is. Als je 1250 euro per maand verdient, maak er dan ook niet in je begroting 1500 euro van. Het staat wel veel mooier (en waarschijnlijk verdien je het ook wel ;)), maar het gaat erom wat er echt binnenkomt. Hetzelfde geldt voor de uitgaven. Als je vindt dat je veel te veel huur moet betalen, dan is het geen goed idee om een lager huurbedrag in te vullen. Uiteindelijk kom je dan bedrogen uit, want dan denk je dat je meer geld overhoudt dan in werkelijkheid het geval is.

Zo moet je ook geen bedragen verzwijgen. Het kan gebeuren dat je bepaalde aankopen niet aan anderen wilt vertellen. Maar als je bezig bent met je eigen financiële situatie dan moet je die bedragen natuurlijk wel meenemen. Inzicht krijgen in je financiële situatie doe je namelijk voor jezelf. En zelf mag je natuurlijk wel weten waar je geld naar toe gaat.

Wees gerust, stap voor stap wil ik gaan uitleggen hoe je het precies kunt doen en hoe je niets hoeft te vergeten. Maandag gaan we echt van start. Voor nu is het voldoende om je bezig te houden met de voorbereidingen.

donderdag 15 januari 2015

Voorbereidingen

Als je iets van plan bent, dan is het meestal goed om jezelf voor te bereiden. Dat geldt ook voor als je inzicht wil krijgen in je geldzaken. Ik ben mezelf aan het voorbereiden door alvast een aantal stappen op papier te zetten. Vanaf komende maandag beginnen we met het 'echte' werk.
Maar als jij mee wilt doen, dan vraag ik je ook om iets voor te bereiden.
In de eerste plaats heb je een kasboek nodig, maar een simpel lijntjesschrift werkt ook prima en een goedwerkende pen of potlood. Dat is niet zo moeilijk, wel? Als je trouwens heel handig bent met computers en je maakt liever een lijstje in excel, dan hoef je geen pen en papier klaar te leggen.
Daarnaast is het handig om een map te hebben, liefst 2-rings, zodat je ook papieren en dergelijke goed kunt opbergen.

In de tweede plaats vraag ik je om na te denken over wat je precies wilt weten van je financiën. Dit schrijf je op een lijstje. Wil je weten wat je uitgeeft, of wil je ook weten waaraan je het uitgeeft?
Ik geef een voorbeeld van een lijstje en hierbij neem ik de vaste lasten zoals huur/hypotheek of verzekeringen niet mee, maar alleen de uitgaven waarbij ik de keus heb om ze te doen of niet te doen.
Voorbeeld:
- boodschappen
- kleding en schoenen
- cadeautjes
- benzine
- persoonlijke verzorging
- kapper
- lunchen op het werk
Dit lijstje hoef je niet over te nemen, als je nooit naar de kapper gaat, dan hoef je natuurlijk ook niet te weten hoeveel je eraan uitgeeft, of je zet de kapper onder persoonlijke verzorging, het mag allemaal. Als je rookt, kun je misschien benieuwd zijn wat je uitgeeft aan roken en dan zet je dat op het lijstje. Als je veel snoept, dan kun je dat erop zetten, het is helemaal je eigen keus.

Natuurlijk kun je later altijd nog je lijstje veranderen. Het is en blijft je persoonlijke lijstje, wat jij te weten wilt komen over wat jij uitgeeft. Dat kan gewoon nooit fout zijn. Als je erg veel dingen op je lijstje hebt staan, dan zul je wel meer moeten gaan rekenen dan wanneer je weinig dingen erop hebt staan. Daartegenover staat dan weer dat je wel weer iets beter inzicht krijgt.

woensdag 14 januari 2015

Angst

Veel mensen zijn bang. Bang voor getallen, bang voor cijfers, bang voor rekensommen. Je kunt ook bang zijn voor geldzaken of voor schulden. Natuurlijk kun je voor heel veel meer dingen bang zijn, maar ik pik alleen die dingen eruit die met geld te maken hebben.

Angst voor bovenstaande voorbeelden kunnen je belemmeren om met je financiën bezig te gaan. Maar als je er niet mee bezig bent, dan wil dat nog niet zeggen dat het er niet is. Op de een of andere manier zul je je dus over die angst heen moeten zetten. Inzicht krijgen in je geldzaken kan alleen als je de cijfers onder ogen durft te zien. Als je weet hoe je ervoor staat, hoef je er ook niet bang voor te zijn. Mogelijk ben je bang voor de gevolgen, want de cijfers zelf zijn maar cijfers op papier, die doen je echt niets.
Een voorbeeld: stel je hebt een betalingsachterstand. Je moest iets betalen, maar hebt het niet gedaan. Je denkt dat die betalingsachterstand je bang maakt, maar in feite ben je juist bang voor de gevolgen die een betalingsachterstand met zich mee brengt. Bijvoorbeeld een aanmaning met extra kosten of in een stap verder een deurwaarder die bij je op de stoep staat.
Helpt het om dan de betalingsachterstand niet onder ogen te durven zien? Om bijvoorbeeld enveloppen maar niet open te maken? Ik denk het niet. De gevolgen komen toch wel, maar meer onverwacht dan wanneer je precies weet wat er aan de hand is. Je kop in het zand steken helpt misschien wel heel even, maar uiteindelijk zul je er toch een keer aan moeten.

Je kunt ook bang zijn voor rekenen. Dat je helemaal dichtslaat zodra er een rekensom aan te pas komt. Helemaal met geldbedragen kan het overweldigend zijn, omdat je in de meeste gevallen werkt met getallen met een komma erin. Daar is niets aan te doen. Gelukkig hoef je geen ingewikkelde rekensommen te maken als je je financiën inzichtelijk wilt maken. Het is eigenlijk alleen maar optellen en af en toe een keer aftrekken. En met hulp van een rekenmachine is dat denk ik niet het moeilijkste. Als je maar weet wat je aan het doen bent. Daar draait inzicht tenslotte om.


dinsdag 13 januari 2015

Verschillende manieren

Voordat ik begin met het stappenplan bespreek ik eerst wat algemene dingen.
In mijn stappenplan beschrijf ik mijn eigen beeld hoe je goed inzicht kunt krijgen in je eigen geldzaken. Dit is hoe ik het voor mij zie als een goede manier. Maar ik zal nooit beweren dat mijn manier de enige juiste is. Er zijn verschillende manieren die je inzicht verschaffen in je financiële situatie. Dat is helemaal niet erg, want nogmaals, je doet het alleen voor jezelf, om mij hoef je het natuurlijk niet te doen. Ik kies voor één manier, want het wordt alleen maar onduidelijker als ik verschillende manieren door elkaar heen gebruik.

Dit betekent meteen ook dat mijn stappenplan vooral een handvat is. Je kunt je eigen draai er aan geven als je dat wilt. Het is vooral belangrijk dat je weet wat je doet, om uiteindelijk een goede grip te hebben op je financiën.

Ben je handig met computers of juist helemaal niet? Er zijn programma's die je kunt downloaden waarmee je je inkomsten inzichtelijk kunt maken. Verschillende zijn gratis en soms moet je ervoor betalen. Ik doe dat niet. Ik wil precies weten wat ik aan het doen ben en als ik iets wil toevoegen dan wil ik dat gemakkelijk kunnen doen. Daarom gebruik ik geen voorgeschreven programma, maar maak ik in mijn stappenplan gebruik van excel. Tegelijk laat ik zien hoe je het doet op papier, als je niet zo heel handig bent met een computer, zou ik dat aanraden. Gewoon met pen en papier en je komt een heel eind!

Ik heb trouwens de achtergrond aangepast, ik hoop dat het nu voor iedereen goed te lezen is, anders probeer ik nog wat anders!

maandag 12 januari 2015

Welkom

Welkom op deze blog, letten op de kleintjes nieuwe stijl!

Sinds een aantal jaar heb ik een redelijk goed overzicht van onze geldzaken. Ik weet hoeveel er binnenkomt en hoeveel eruit gaat. Ook weet ik hoeveel ik ergens aan kan uitgeven zonder in de problemen te komen. Dat geeft rust en zekerheid. Als je weet waar je aan toe bent, slaap je rustiger en kom je minder voor (negatieve) verrassingen te staan. Als je alles netjes op een rijtje hebt, dan zie je ook gemakkelijker waar je op kunt besparen en op welke manier je dus geld kunt over houden.
Omdat ik er zoveel aan heb gehad door daadwerkelijk overzicht te hebben wil ik dat ook doorgeven aan anderen.

Natuurlijk zijn er op internet heel veel besparingstips te vinden. Ook zijn er overal handige tools te vinden om een beter overzicht te krijgen van je geldzaken. Maar als je net begint is het soms lastig om te beginnen. Want waar moet je beginnen? Helemaal als er nog ongeopende enveloppen liggen kan het lastig zijn om de stap daadwerkelijk te nemen. Ook lijkt het dat je zovéél moet doen. Zoveel gegevens opzoeken en berekenen, dat het kan zijn dat je door de bomen het bos niet meer ziet. Dat je dan dichtklapt en dat je dan helemaal niets meer doet.

Daarom start ik hier binnenkort met een stappenplan om stap voor stap je te helpen om inzicht te krijgen in je geldzaken. Elke dag een nieuwe stap. Eigenlijk moet ik zeggen stapje, want door kleine stapjes te nemen kom je uiteindelijk ook bij je doel, maar begrijp je ook nog eens wat je aan het doen bent. Elke dag zal gepaard gaan met een opdracht(je). Je zult het uiteindelijk zelf moeten doen en dus moet je ook zelf aan het werk. Het voordeel van kleine opdrachten is dat het weinig tijd kost om het uit te voeren en ook dat als je een dag mist je gemakkelijk de dag weer inhalen.

Voor wie is dit stappenplan bedoeld? Voor iedereen die meer overzicht wil krijgen in zijn geldzaken, maar niet goed weet hoe je het aanpakt en hoe je moet beginnen. De één zal het sneller oppikken dan een ander en dat geeft helemaal niets, want je moet het doen voor jezelf. Ik zou het leuk vinden als je mee doet, doe het voor jezelf. Houd deze blog in de gaten, zodat je precies weet wanneer het stappenplan gaat beginnen. Warm je alvast maar een beetje op!